A
Accesorio instalado
Propiedad personal que se convierte en
un bien inmueble cuando se adjunta de manera permanente a los bienes raíces
(como sistemas de iluminación o un spa añadido).
Aceptación
El convenio de un comprador o vendedor
a contratar y regirse por los términos de la oferta.
Acreedor
Una persona o negocio al cual le pide
un préstamo o a quien le debe dinero.
El prestamista o una tercera parte
nombrada en la hipoteca como la parte que debe recibir el pago del préstamo
para la casa.
Activo
Propiedad o posesión de valor que un
prestamista está dispuesto a aceptar como garantía para asegurar el pago de una
deuda. Por ejemplo, bienes raíces, acciones, fondos mutuos, dinero o automóviles.
Activo líquido
Un activo de
dinero o un activo que se convierte fácilmente a dinero.
Activo neto
El valor total de los activos completos
de una persona (incluyendo el dinero) menos todas las responsabilidades.
Afectación o gravamen
Cualquier cosa que afecta o limita el
título de la propiedad en dominio pleno, como hipotecas, arrendamientos,
servidumbres de acceso, escrituras o restricciones.
Agencia de crédito
(o Agencia de informes del consumidor).
Agencia de información
crediticia (o Agencia de
informes del consumidor)
Una organización que recopila,
registra, actualiza y conserva los registros financieros y públicos de personas
a quienes se les ha otorgado crédito, y proporciona esta información a
prestamistas y a otros usuarios autorizados a cambio de un cargo. Ver también:
Agencia de informes del consumidor.
Agencia de informes del
consumidor
Una organización que prepara los
informes que los prestamistas usan para determinar el historial de crédito de
un posible prestatario. La agencia obtiene datos para estos reportes de un
catálogo de datos así como también de acreedores, como prestamistas de
hipoteca, compañías de tarjetas de crédito, tiendas de departamentos, etc. Ver
también: Agencia de información crediticia.
Agente o Corredor
Una tercera parte que arregla el
financiamiento o que negocia un contrato entre las partes, pero que no presta
el dinero.
Ahorro de impuestos
La cantidad que puede ahorrar en
impuestos al detallar deducciones en la declaración de impuestos sobre
ingresos. El interés hipotecario y los impuestos sobre la propiedad son dos
gastos en los que puede ahorrar impuestos, ya que puede deducir estos gastos de
sus ingresos. Verifique siempre con su asesor de impuestos acerca de la
deducción de impuestos.
Amenidades
Una característica de los bienes
inmuebles, que aunque no es esencial para el uso del bien inmueble, mejora su
aspecto y aumenta la satisfacción del ocupante o usuario. Las amenidades
naturales incluyen: una ubicación agradable o deseada (cerca de agua, con vista
escénica, etc.). Las amenidades añadidas incluyen: piscinas, canchas de tenis,
edificios comunitarios y otras instalaciones recreativas.
Amortización
La reducción gradual en la cantidad de
capital que se debe en una deuda. Durante los primeros años, la mayor cantidad
del pago se aplica al interés adeudado. Durante los últimos años del préstamo,
las cantidades de pagos se aplican casi exclusivamente al saldo del capital (a
menos que haya habido una amortización negativa).
Amortización negativa
El resultado cuando los pagos mensuales
no cubren todo el interés adeudado en un préstamo. El interés sin pagar se le
agrega al saldo sin pagar, lo que significa que el comprador de la casa
adeudará cada vez más de la cantidad original del préstamo.
Análisis de asequible
Un análisis preliminar de la capacidad
de un prestatario para comprar una casa que toma en cuenta factores como el
ingreso, deudas y fondos disponibles, así como también la clase de préstamo
para casa, impuestos y seguro probables para la casa, y los costos de cierre
aproximados. Ver también: Precalificación.
Análisis de costo-beneficio
Un análisis del valor en dólares que
compara las ventajas y los costos de ser dueño de una casa. Algunas ventajas de
ser dueño de una casa pueden incluir: las deducciones fiscales que puede
recibir por el interés de la hipoteca y los impuestos sobre la propiedad que
paga, y la apreciación que puede tener lugar en el valor de su casa con el paso
del tiempo (que crea el valor acumulado de la casa). Los costos de ser dueño de
casa pueden incluir: el interés que paga sobre el préstamo, los costos de
cierre (que incluye cualquier punto de hipoteca), los impuestos sobre la
propiedad, las primas del seguro para propietarios, las primas del seguro
privado de la hipoteca y los costos de mantenimiento, incluidos aquellos
asociados con el desgaste causado por el uso o desgaste normal de la propiedad.
Análisis de cuenta en
custodia
La revisión periódica de cuentas de
depósito en garantía para determinar si los depósitos mensuales actuales otorgarán
fondos suficientes para pagar los impuestos, el seguro y otras facturas en la
fecha de pago.
Análisis de qué pasaría si
Un análisis de asequibilidad que se
basa en una perspectiva de qué pasaría si. Un análisis de qué pasaría si
resulta útil si no tiene información completa o si quiere explorar el efecto de
varios cambios en sus ingresos, responsabilidades o fondos disponibles, o los
cambios a las relaciones de cumplimiento de requisitos o pagos iniciales que se
usan en el análisis.
Apreciación o aumento de
valor
Un aumento en el valor de la propiedad
con el paso del tiempo. Los factores importantes en la apreciación de la casa
son su ubicación y condición, y el valor de venta de casas similares en el
área. La apreciación aumenta la cantidad del valor acumulado de la casa, lo que
puede aumentar también la cantidad que puede solicitar para un préstamo sobre
el valor acumulado de la casa o para una línea de crédito.
Áreas comunes
Esas partes de un edificio, terreno y
amenidades propiedad de (o administradas por) la asociación de propietarios de
un proyecto de unidades planificadas (PUD por sus siglas en inglés) o un
condominio (o una corporación cooperativa de un proyecto cooperativo) que todos
los propietarios de unidades usan. Las áreas comunes incluyen piscinas, canchas
de tenis y otras instalaciones recreativas, así como también los pasillos de
los edificios, áreas de estacionamiento, vías de ingreso y egreso, etc. Los
propietarios de unidades comparten los gastos comunes de su operación y
mantenimiento.
Asociación de propietarios
Una organización de dueños de
propiedades que administra las reglas y mantiene los convenios de una
subdivisión, urbanización o complejo de condominios.
Asumir
La aceptación de responsabilidad del
comprador hacia el préstamo existente del vendedor. Ver también: Préstamo
asumible.
Balance
Un estado financiero fechado (en
formato de tabla) que muestra sus activos, deudas y activo neto.
Bancarrota
Un proceso en el tribunal federal que
modifica o termina las obligaciones de una persona que cumpla con los
requisitos de pagar algunas o todas sus deudas a sus acreedores. Existen
diferentes capítulos o tipos de bancarrota. Si una persona inicia el trámite de
bancarrota podría afectar negativamente su crédito.
Bono
Un certificado de deuda que gana
interés con una fecha de vencimiento. Un bono de bienes raíces es un compromiso
escrito que usualmente está asegurado por una hipoteca o una escritura de
fideicomiso.
Cadena de título
La historia de todos los documentos que
afectan el título de una parcela o bienes raíces, empezando con el más antiguo
documento existente y terminando con el más reciente.
Cálculo de buena fe (GFE por sus siglas en inglés)
Una lista detallada desglosada de
algunos costos estimados asociados con un préstamo para casa que el prestamista
debe proporcionar al prestatario dentro de tres días después de la solicitud.
Calificación de crédito
Un número que califica la calidad del
crédito de una persona. Los prestamistas calculan este número a menudo con la
ayuda de sistemas de computación, como parte del proceso de asignar tasas y
términos a los préstamos que otorgan.
Cantidad del préstamo
La cantidad de la deuda, sin incluir el
interés.
Cantidad total de dinero que se requiere para el cierre
El total de todos los costos de cierre,
puntos, gastos prepagados, pago inicial y otros cargos o ajustes que se deben
pagar al momento del cierre.
Capa de conexión segura (SSL por sus siglas en inglés)
Un protocolo designado para incrementar
la seguridad en internet. Permite que los archivos codificados se transfieran
de una computadora a otra.
Capital
(1) El dinero que se usa para crear
ingresos, ya sea como inversiones en un negocio o una propiedad que produce
ingresos. (2) El dinero o propiedad que comprende el patrimonio que posee o que
usa una persona o una empresa comercial. (3) El patrimonio acumulado de una
persona o negocio. (4) El activo neto de un negocio representado por la
cantidad en la que sus activos exceden sus responsabilidades. (5) La cantidad
de dinero que se prestó en un préstamo.
Cargo anual
Una cantidad anual que paga por tener
una línea de crédito abierta.
Cargo de financiamiento
El cargo de financiamiento es el costo
del crédito del consumidor expresado en dólares. Incluye la cantidad de interés
que pagará durante el plazo del préstamo, puntos de inicio del préstamo y
algunos otros artículos. Algunos costos de cierre no se consideran como cargos
de financiamiento.
Cargo de inicio del préstamo
Un cargo impuesto por un prestamista
para cubrir ciertos gastos de tramitación en relación al otorgamiento de un
préstamo. Generalmente un porcentaje de la cantidad adeudada (usualmente 1%).
Cargo de procesamiento
Un cargo que se cobra por los costos de
administración para procesar una solicitud de préstamo.
Cargo de solicitud
Cargos no reembolsables que se pagan
cuando solicita su préstamo. Estos cargos pueden incluir cargos por un perfil
de crédito, avalúo de propiedad y otros.
Cargo de tasación
El cargo por la estimación del valor de
una propiedad.
Cargo por pago atrasado
La penalización que se le cobra al
prestatario cuando se hace un pago después de la fecha de pago o después de
cualquier periodo de gracia permitido.
Cargo por preparación de documentos
El cargo requerido para cubrir el costo
de preparar los documentos necesarios para el cierre.
Cargo por terminación de cuenta
Un cargo que se cobra frecuentemente si
paga por completo y se pone término a la línea de crédito sobre el valor
acumulado de la casa durante los primeros cinco años. Pagar hasta quedar con un
saldo de cero no se considera como terminación. Ver también: Penalización por
pago anticipado.
Cargos de preparación
Los cargos que paga al concesionario
por preparar su nuevo auto para entrega. Estos costos pueden incluir la
gasolina y el servicio del carro así como también cualquier cambio cosmético
que el concesionario hace antes de la venta.
Cargos de terceras partes
Los cargos que se cobran por servicios
realizados por las partes diferentes al prestatario y prestamista. Estos cargos
pueden incluir la tasación, informe de crédito, título y certificaciones de
inundación.
Cargos por transacción
El cargo que se puede cobrar cada vez
que retira dinero de su línea de crédito.
Carta de compromiso
Una notificación formal de un
prestamista informando que el préstamo del prestatario ha sido condicionalmente
aprobado y especificando los términos bajo los cuales el prestamista está de
acuerdo en hacer el préstamo. Ver también: Compromiso de préstamo.
Casa móvil
Un tipo de residencia que está
construida encima de un chasis con ruedas y que se puede transportar de un
lugar a otro.
Casa unifamiliar en un grupo de casas semejantes
Un tipo de residencia que comparte
paredes comunes con otras viviendas.
Certificación de inundación
La determinación de una fuente
respetable acerca de si una propiedad está en una zona especial con riesgo de
inundación.
Certificado de cumplimiento
de requisitos
Un documento emitido por el gobierno
federal certificando el cumplimiento de los requisitos de un veterano para un
préstamo del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA por sus siglas en
inglés).
Certificado de título
Un certificado proporcionado por una
compañía abstracta o de títulos, o un abogado que informa quién tiene el título
de los bienes raíces en base a registros públicos.
Certificado de Valor Razonable (CRV por sus siglas en inglés)
Un documento emitido por el
Departamento de Asuntos de Veteranos (VA por sus siglas en inglés) que
establece el valor máximo y la cantidad de un préstamo VA, que se basa en una
tasación aprobada.
Cesión
El método de transferir un derecho o
contrato, como los términos de un préstamo, de una persona a otra.
Cierre
El lugar y el momento en que todos los
documentos del préstamo se firman, se les pone la fecha y se notarizan. Ver
también: Acuerdo.
Cláusula de convertibilidad
Una disposición en algunas hipotecas
con tasa de interés ajustable (ARM por sus siglas en inglés) que le permite al
prestatario cambiar la ARM a un préstamo con tasa fija en tiempos específicos
durante la vida del préstamo.
Cláusula de vencimiento
acelerada
Una disposición en un préstamo que le
da el derecho al prestamista de acelerar la deuda y pedir el pago completo del
préstamo inmediatamente al final de un periodo específico o por una razón
específica.
Cláusula por asumir
Una cláusula en un préstamo asumible
que le permite al comprador asumir responsabilidad por el préstamo para la casa
del vendedor. El comprador original (vendedor) no necesita pagar por completo
el préstamo al momento de la venta o transferencia de la propiedad.
Cobro
Todos los esfuerzos que se hagan para
poner al día un préstamo moroso y, si es necesario, presentar papeles legales y
avisos para proceder con una ejecución de hipoteca.
Cobro de depósitos en garantía o Cobro de cuentas en custodia
Los fondos que cobra el administrador
del préstamo y que se guardan en una cuenta de depósitos en garantía o cuenta
en custodia para pagar por gastos del prestatario, como impuestos sobre la
propiedad, seguro hipotecario y seguro para propietarios contra riesgos.
Códigos de construcción
Las regulaciones locales que
especifican requerimientos estructurales mínimos para el diseño de,
construcción de, y materiales que se usan en una casa o edificio comercial. Los
códigos de construcción se basan en estándares de seguridad y salud.
Comisión
El cargo que cobra un corredor o agente
por negociar una transacción de bienes raíces o de un préstamo. La comisión de
un corredor es generalmente un porcentaje del precio de la propiedad o
préstamo.
Comparables
Una abreviación de “propiedades comparables”
que se usa para fines comparativos en el proceso de tasación. Comparables son
propiedades como la propiedad en consideración; tienen más o menos el mismo
tamaño, ubicación y comodidades, y se han vendido recientemente. Las
comparables ayudan al tasador a determinar el valor aproximado justo en el
mercado de la propiedad en cuestión.
Compromiso de préstamo
Una notificación formal de un
prestamista que informa que el préstamo del prestatario ha sido
condicionalmente aprobado y que especifica los términos bajo los cuales el
prestamista está de acuerdo en hacer el préstamo.
Concesionario
La persona a la cual se le traspasa un
interés en el bien inmueble (por ejemplo, el comprador).
Condominio (o Condo)
Un edificio o urbanización con muchas
unidades habitacionales donde cada persona es dueña de su unidad individual y
comparte un interés en las áreas comunes e instalaciones del proyecto completo.
Hace el mismo trámite cuando compra un condo que cuando compra una casa, y
tiene una escritura y una hipoteca sobre su unidad particular. También paga
impuestos sobre propiedad en su unidad.
Confiscación
La pérdida de dinero, propiedad,
derechos o privilegios debido al incumplimiento de una obligación legal.
Congelación
Un periodo de congelación se refiere a
la cantidad de tiempo que pasa antes del cierre en el que puede fijar una tasa
de interés para su préstamo. Los periodos de congelación generalmente oscilan
entre 30 y más de 90 días. Generalmente, entre más largo sea el periodo de
congelación, más pagará en puntos o intereses.
Consolidación de deudas
Un préstamo único para pagar varias
deudas, usualmente a un plazo más largo. Este es un uso popular de un préstamo
o línea de crédito sobre el valor acumulado de la casa.
Contingencia o eventualidad
Una condición específica que establece
que los requerimientos del contrato se deben cumplir antes de que la venta de
la casa tenga lugar. Al comprar una casa, las dos contingencias más comunes son
que la casa debe pasar una inspección y que el prestatario debe estar aprobado
para un préstamo.
Contrato
Un convenio oral o escrito para hacer,
o no hacer, alguna cosa específica.
Contrato de compraventa
Un contrato por escrito firmado por el
comprador y el vendedor en el que se especifican los términos y las condiciones
bajo las cuales se venderá una propiedad.
Convenio, estipulación
Una promesa en una hipoteca o escritura
que requiere o evita ciertos usos de la propiedad, que si se violan, puede
resultar en la pérdida o ejecución de hipoteca de la propiedad.
Coseguro
Compartir el riesgo de seguro entre el
asegurador y el asegurado. El coseguro depende de la relación entre la cantidad
de la póliza y un porcentaje específico del valor actual de la propiedad
asegurada al momento de la pérdida.
Costo capitalizado
La cantidad financiada bajo un convenio
de renta.
Costos de cierre
Cargos que se pagan durante o antes del
cierre de su préstamo. Podrían incluir los honorarios de abogados, así como los
cargos por la preparación y registro de una hipoteca y los impuestos, la
investigación del título y el seguro. Estos incluyen los gastos incurridos al
obtener el préstamo y transferir la propiedad de cualquier bien en garantía del
vendedor al comprador. Por lo general, los costos de cierre son del 2% al 6% de
la cantidad del préstamo hipotecario.
Costos de liquidación
Cargos que se pagan durante o antes del
cierre de su préstamo. Podrían incluir los honorarios de abogados, así como los
cargos por la preparación y registro de una hipoteca y los impuestos, la
investigación del título y el seguro. Estos son todos los gastos incurridos
para obtener el préstamo y transferir la propiedad de cualquier bien inmueble
del vendedor al comprador. Por lo general, los costos de liquidación son del 2%
al 5% de la cantidad del préstamo hipotecario. También se llaman costos de
cierre.
Costos pagados por adelantado
Los costos que debe pagar cuando
solicita un préstamo. Generalmente incluyen los cargos por solicitud de
préstamo. Algunos prestamistas requieren que pague algunos costos de cierre
cuando solicita el préstamo.
Crédito
Un arreglo en el cual el prestatario
recibe algo de valor a cambio de una promesa de pagarle al prestamista en una
fecha posterior.
Cuenta de ahorros del mercado monetario o Cuenta de ahorros Money Market
Una cuenta de ahorros que les proporciona
a los depositantes del banco muchas de las ventajas de un fondo del mercado
monetario. Se aplican ciertas restricciones regulatorias al retiro de fondos de
una cuenta de ahorros del mercado monetario.
Cuenta de depósito en garantía o Cuenta en custodia (o Incautación)
La cuenta en la cual un administrador
del préstamo retiene los pagos de depósito en garantía de un prestatario antes
de pagar gastos de la propiedad, como impuestos sobre la propiedad o el seguro
para propietarios.
Cuenta de descuento de reducción de
intereses
Una cuenta en la que los fondos se
retienen para que se puedan aplicar como parte del pago mensual del préstamo en
la fecha en el que el pago se venza, durante el periodo en el que un plan de
tasa de interés de descuento de reducción de intereses esté en vigor. Por
ejemplo, si un vendedor está de acuerdo en reducir el pago mensual de un
comprador durante el primer año del préstamo, el vendedor puede poner el dinero
en una cuenta de descuento de reducción de intereses, el cual se paga entonces
al prestamista cada mes para reducir el pago mensual del comprador. Esto se
hace más comúnmente a través de un descuento de reducción de intereses pagado
directamente al prestamista al momento del cierre.
Cuenta de incautación (o Cuenta de depósito en garantía o en
custodia)
Una cuenta específicamente establecida
por un prestamista para retener los fondos que se guardan aparte para el pago
de impuestos sobre la propiedad y de seguro. Estos fondos se retienen en
custodia hasta que se desembolsen a las partes apropiadas en nombre del
prestatario.
Cuota por asumir
El cargo pagado a un prestamista
(usualmente por el comprador) por el convenio del prestamista para empezar a
recibir pago del comprador en lugar del prestatario original (vendedor).
Cuotas fijas
El pago mensual que se adeuda en un
préstamo hipotecario. La cuota fija incluye el pago de capital y el de interés.
Declaración de cierre HUD-1 (HUD-1 Settlement Statement)
Un documento de cierre que proporciona
una lista detallada de los créditos y cargos, tanto para el comprador como para
el vendedor, en base a los términos del contrato.
Depósito en garantía o cuenta en
custodia
Un artículo de valor, dinero o
documentos que se deposita con una tercera parte para ser entregados cuando se
cumpla una condición. Por ejemplo, el depósito de un prestatario a un
prestamista de fondos para pagar impuestos y primas de seguro en la fecha de
pago, o el depósito de fondos o documentos con un abogado o agente de depósito
en garantía para ser desembolsados una vez que se haga el cierre de la venta de
bienes raíces.
Depreciación
Una disminución en el valor de la
propiedad debido al uso, desgaste o cualquier otra razón.
Derecho de ingreso (o egreso)
El derecho de entrar a o salir de los
locales designados.
Derecho de primer rechazo
Una disposición en un convenio que
requiere que el dueño de una propiedad le dé la primera oportunidad a otra
parte de comprar o arrendar la propiedad antes de que él o ella la ofrezca en
venta o arrendamiento a otras personas.
Derecho de supervivencia
En una tenencia conjunta, el derecho de
los sobrevivientes de adquirir el interés de un coinquilino que haya muerto.
Desalojo
Un proceso judicial iniciado por un
arrendador para recobrar de un inquilino la posesión de sus bienes raíces.
Descuento de reducción de intereses
Un descuento de reducción de intereses
es el pago previo de un prestamista o constructor de una porción de interés que
se vencerá en su pagaré durante el periodo de descuento de reducción de
intereses, reduciendo así sus pagos mensuales. El periodo de descuento de
reducción de intereses puede ser de uno, dos o tres años, en los cuales sus
pagos mensuales aumentarán anualmente, de acuerdo con un calendario
predeterminado, terminando con el pago mensual especificado en su pagaré.
Desembolso de depósitos en garantía o Desembolso de cuentas en custodia
El uso de fondos de depósitos en
garantía para pagar los impuestos sobre bienes raíces, el seguro para
propietarios, el seguro hipotecario y otros gastos de la propiedad cuando llegue
la fecha de pago.
Deuda
Una cantidad de dinero que una persona,
compañía, organización u otra entidad debe a otra.
Deudor del préstamo hipotecario
El prestatario u otra tercera parte
nombrada en la hipoteca como la parte obligada a pagar el préstamo para la
casa.
Dinero disponible para el cierre
Los fondos del prestatario que están
disponibles para cubrir el pago inicial y los costos de cierre. Si las pautas
de préstamo requieren que el prestatario tenga reservas de dinero al momento
del cierre del préstamo o que el pago inicial provenga de una fuente
específica, el dinero disponible del prestatario para el cierre no incluye
reservas de efectivo o dinero de otras fuentes.
Divulgaciones
La información que se proporciona a los
consumidores acerca de sus préstamos.
Documentación reducida
Un método que se usa para determinar
los ingresos al decidir si un prestatario cumple con los requisitos para
obtener un préstamo. El(los) prestatario(s) informa(n) la cantidad de sus
ingresos, pero generalmente no se requiere la verificación de los documentos.
Documento de compraventa
Un documento escrito que transfiere el
título de propiedad personal del vendedor al comprador.
Dominio eminente
El derecho de un gobierno de tomar la
propiedad privada para uso público una vez que el gobierno pague una
compensación justa al propietario. El dominio eminente es la base de los
procedimientos de expropiación.
Dominio pleno
Un patrimonio de herencia incondicional
e ilimitado que representa el mayor patrimonio y el interés más grande en el
terreno que se puede disfrutar. Es de duración perpetua. Cuando el bien
inmueble se encuentra en el proyecto de un condominio, el propietario de la
unidad es el propietario exclusivo del espacio aéreo dentro de su porción del
edificio (la unidad) y es propietario común con respecto al terreno y otras
porciones comunes de la propiedad.
Edad efectiva
El estimado de un tasador de la
condición física de un edificio. La edad real de un edificio puede ser mayor o
menor que su edad efectiva.
Ejecución de hipoteca, juicio
hipotecario
Un proceso judicial en el cual el
prestamista vende una propiedad que asegura un préstamo que está en
incumplimiento para pagar el préstamo de un prestatario. La cantidad pagada por
un comprador al momento de la ejecución de la hipoteca puede no ser suficiente
para pagar completamente el préstamo y el prestatario puede aún deberle la
diferencia al prestamista.
Endosante
Una persona que le firma un cheque o
pagaré a otra parte.
Escritura (Garantía o Renuncia)
Un documento que legalmente transfiere
la propiedad de bienes raíces de un vendedor a un comprador. Se le entrega al
comprador en el momento del cierre. Antes de hacer un préstamo, un prestamista
usualmente pedirá la investigación de título para asegurarse de que el prestatario
es el dueño legal de los bienes raíces que van a asegurar el préstamo.
Escritura de fideicomiso
El documento que se usa en algunos
estados en lugar de una hipoteca; el título se confiere a un fideicomisario
para asegurar el pago del préstamo.
Escritura en vez de ejecución
hipotecaria
Una escritura que entrega el
prestatario al prestamista para satisfacer una deuda y evitar una ejecución de
hipoteca. También se llama una “transferencia a título gratuito”.
Estado de cuenta de cierre
Una contabilidad de los fondos que se
entrega al comprador y al vendedor antes de que los bienes raíces se vendan.
Estado de cuenta de fin de año
Un informe que se envía al prestatario
cada año. El informe muestra cuánto se pagó en impuestos e intereses durante el
año, así como también el saldo pendiente del préstamo hipotecario al final del
año.
Estipulación de préstamo pagadero a la
venta
Una estipulación en un préstamo
hipotecario para casa que le permite al prestamista exigir el pago completo si
el prestatario vende la propiedad que sirve para asegurar el préstamo.
Estipulación de vencimiento al
transferir
Esta terminología por lo general se usa
para segundas hipotecas. Ver también: Estipulación de préstamo pagadero a la
venta.
Evaluación de áreas comunes
Los pagos requeridos de los
propietarios individuales de unidades en un condominio o proyecto de unidades
planificadas (PUD por sus siglas en inglés) para capital adicional para
sufragar los costos y gastos de la asociación de propietarios y para reparar,
remplazar, mantener, mejorar u operar las áreas comunes del proyecto.
Evaluar cumplimiento de requisitos y riesgos
El proceso del prestamista para decidir
si hace un préstamo a un posible prestatario basado en su crédito, empleo,
activos y otros factores; y la correspondencia de ese riesgo a una tasa, plazo
y cantidad del préstamo apropiados.
Expropiación
(1) Una declaración de que un edificio
no es apto para uso o es peligroso y se debe destruir; (2) la toma de propiedad
privada para uso público (como un parque, calle o escuela) a través del
ejercicio del derecho de dominio inminente.
Fannie Mae
Federal National Mortgage Association
(Asociación Federal de Hipotecas Nacionales), una empresa patrocinada por el
gobierno que compra hipotecas y las convierte en valores para revenderlas en el
mercado secundario.
Fecha de ajuste
La fecha en la cual cambia la tasa de
interés para un préstamo hipotecario con tasa de interés ajustable (ARM por sus
siglas en inglés).
Fecha de financiamiento
La fecha en la cual los fondos de un préstamo están disponibles o
se desembolsan para el beneficio de los prestatarios.
Fecha de inicio del préstamo
La fecha en la cual el préstamo se
cerró. Ver también: Cierre.
Fecha de preparación del documento
La fecha en la cual sus documentos
legales se preparan para el cierre.
Fecha de vencimiento
La fecha en la cual se debe pagar todo
el capital pendiente, interés y cargos restantes.
FHA (Administración Federal de la
Vivienda)
Un acrónimo de la Federal Housing
Administration (Administración Federal de la Vivienda), que es una agencia del
Departamento de la Vivienda y del Desarrollo Urbano. La FHA proporciona seguro
hipotecario para algunas hipotecas residenciales. Establece estándares para el
financiamiento (los términos para evaluar cumplimiento de requisitos y riesgos)
de estas hipotecas y para la construcción de casas aseguradas por estas
hipotecas.
FICO
Un acrónimo de Fair Isaac Company,
Inc., la cual creó las fórmulas matemáticas que se usan para producir
calificaciones de crédito para evaluar el riesgo crediticio.
Fideicomisario
Una fiduciaria que retiene y administra
una propiedad para el beneficio de otro.
Financiamiento del propietario
Una transacción de compra de propiedad
en la cual el vendedor de la propiedad proporciona todo o parte del
financiamiento y toma un instrumento de garantía.
Firmante conjunto, cosignatario
Una segunda persona que firma un
préstamo y asume responsabilidad por igual del pago del préstamo pero que no se
beneficia de las ganancias del préstamo.
Flujo de caja neto
El ingreso que queda para una propiedad
de inversión después de que el ingreso operativo mensual se reduzca por los
cargos de vivienda mensuales (capital, interés, impuestos, seguro hipotecario,
cargos de la asociación de propietarios, pagos de arrendamiento y pagos de financiamiento
subordinado).
Fondos de regalo
Los fondos que recibe un prestatario
que no se tienen que pagar.
Fondos disponibles
La cantidad total de fondos disponible
de sus propios fondos u otras fuentes que se pueden usar para el pago inicial y
los costos de cierre asociados con un préstamo.
Freddie Mac
Una empresa patrocinada por el gobierno
que compra hipotecas y las convierte en valores para reventa en el mercado
secundario.
Garantía
Un bien, como un automóvil o una casa,
que se usa para garantizar el pago de un préstamo. El prestatario arriesga el
perder el bien si el préstamo no se paga.
Garantía para propietarios (HOW por sus siglas en inglés)
Un tipo de seguro que cubre las
reparaciones a determinadas partes de la casa durante un periodo de tiempo
específico. El constructor o vendedor de una propiedad puede proporcionarla
como condición de venta, pero los propietarios también pueden comprarla.
Gasto total de vivienda
El total de todos sus gastos combinados
debido a la propiedad de un bien inmueble, que incluyen: capital, interés,
impuestos sobre la propiedad, seguro para propietarios, cuotas de la asociación
de propietarios y todos los impuestos de evaluación especiales.
Gastos de capital
El costo de una mejora hecha para
extender la vida de uso de una propiedad o para aumentar su valor, como añadir
una habitación. El costo de reparar una propiedad no es un gasto de capital.
Los gastos de capital aumentan a lo largo de su vida útil; las reparaciones se
sustraen del ingreso del año actual.
Gastos prepagados
Los gastos que se pagan normalmente por
adelantado, como depósitos en garantía para impuestos y seguro (los que se
pagan al momento del cierre).
GNMA o Ginnie Mae (Asociación Gubernamental de Hipotecas Nacionales)
Una corporación propiedad del gobierno
dentro del Departamento de la Vivienda y del Desarrollo Urbano (HUD por sus
siglas en inglés). Creada por el Congreso el primero de septiembre de 1968, la
GNMA asumió responsabilidad de los programas de asistencia especial de
préstamos antiguamente administrados por Fannie Mae.
Gravamen
El reclamo legal de un acreedor sobre
la propiedad de un prestatario, la cual se utiliza para asegurar una deuda.
Gravámenes combinados
El saldo pendiente de todas las
hipotecas sobre una propiedad. Se usan para determinar el valor acumulado total
disponible cuando se toma en cuenta el valor tasado de la propiedad menos el
total de los gravámenes combinados o pendientes.
Hipoteca
Un documento legal que le da a un
prestamista un derecho de retención (gravamen) sobre una propiedad inmobiliaria
para garantizar el pago de un préstamo. Los préstamos hipotecarios generalmente
van de 10 a 30 años, después de los cuales se requiere que el préstamo se haya
pagado totalmente. También se llama escritura de fideicomiso o escritura de
garantía.
Hipoteca asegurada
Una hipoteca que está protegida por la
Administración Federal de la Vivienda (FHA por sus siglas en inglés) o por un
seguro hipotecario privado (PMI por sus siglas en inglés). Si el prestatario no
cumple en su préstamo, el asegurador le debe pagar al prestamista la cantidad
de pérdida o la cantidad asegurada, la cual sea más baja.
Hipoteca convertible con tasa ajustable (ARM por sus siglas en inglés)
Una hipoteca con tasa de interés
ajustable (ARM) que se puede convertir a una hipoteca con tasa fija bajo
ciertas condiciones específicas.
Hipotecas con tasa fija
Un préstamo para casa con una tasa de
interés fija predeterminada para el plazo completo del préstamo.
Hipotecas de rehabilitación
Una hipoteca creada para cubrir los costos
de reparar, mejorar y algunas veces, de adquirir una propiedad existente.
Historial de crédito
Un registro de las deudas e historia de
pagos de una persona con el paso del tiempo. Le ayuda al prestamista a
determinar si un posible prestatario es un buen riesgo comercial o no.
HUD (Departamento de la Vivienda y del Desarrollo Urbano)
Un acrónimo del Departamento de la
Vivienda y del Desarrollo Urbano de los Estados Unidos. El HUD es responsable
de la implementación y administración de los programas gubernamentales de
vivienda y desarrollo urbano.
Impuesto de evaluación
La cantidad adeudada de impuestos al
gobierno local. También se puede referir a la cantidad adeudada al gobierno
local o a propietarios comunes de una propiedad (por ejemplo, una asociación de
propietarios) por un pago especial para cubrir los gastos de mejoras o
mantenimiento, tales como nuevo alcantarillado o caminos.
Impuesto sobre la propiedad
Un porcentaje fijo basado en el valor
tasado de su casa que paga al condado en el cual su casa está ubicada. El
porcentaje específico varía dramáticamente de condado en condado en todo el
país. Paga este impuesto anualmente, semestralmente o como parte de sus pagos
hipotecarios mensuales. Dependiendo de la fecha real de cierre de su préstamo,
es posible que parte de este impuesto sobre la propiedad deba ser pagado al
momento del cierre. La oficina del tasador del condado local puede informarle
la tasa para su condado.
Incumplimiento
(1) Omisión de hacer los pagos de la
hipoteca a tiempo o de satisfacer otros términos del préstamo. El
incumplimiento puede resultar en una ejecución de hipoteca. (2) Una violación
de cualquier compromiso o contrato legal.
Índice
Cuando se usa en un pagaré o convenio
de crédito, la medida se usa para decidir cuánto cambiará la tasa de porcentaje
anual al comienzo de cada periodo de ajuste. Generalmente, el índice más o
menos un margen, es igual a la nueva tasa que se cobrará, sujeta a límites. Los
diferentes prestamistas usan diferentes índices de tasas (índice del costo de
fondos, tasa preferencial y otros).
Índice del costo de fondos (COFI por sus siglas en
inglés)Un índice que se usa para
determinar los cambios la tasa de interés para algunos planes de hipotecas con
tasa de interés ajustable. Este índice representa el costo ponderado de
promedio de ahorros, préstamos y adelantos de los miembros del onceavo distrito
del Federal Loan Bank de San Francisco. Ver también: Hipoteca con tasa de
interés ajustable (ARM por sus siglas en inglés).
Índice del Tesoro
Un índice que se usa para determinar
los cambios a la tasa de interés para algunos planes de hipotecas con tasa de
interés ajustable. Se basa en los resultados de las subastas que hace el Tesoro
de los EE.UU. para sus bonos y valores, o se deriva de la curva de rendimiento
diaria del Tesoro, la cual se basa en los rendimientos de oferta del mercado al
cierre en valores del Tesoro intercambiados activamente en el mercado
extra-bursátil. Ver también: Hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM por
sus siglas en inglés).
Informe de crédito
Un registro de las deudas e historia de
pagos de una persona. Le ayuda al prestamista a determinar si un posible
prestatario es un buen riesgo comercial o no.
Ingreso anual
La cantidad total de ingreso que gana
en un año. Esta no necesita incluir pagos por pensión alimenticia, manutención
de menores o ingreso separado de manutención a menos que quiera que se
considere como base para pagar este compromiso.
Ingreso anual bruto
La cantidad total de ingresos de todas
las fuentes (no solo el salario) que un prestatario recibe al año antes de la
deducción de impuestos.
Inicio del préstamo
El proceso por el cual un prestamista
hipotecario hace un préstamo para casa y registra una hipoteca sobre el bien
inmueble del prestatario para asegurar el pago del préstamo.
Inspección de la casa
Una inspección de la condición en la
que se encuentra la propiedad. Una tercera parte lleva a cabo la inspección,
que incluye todos los electrodomésticos y elementos estructurales. Si un
inspector encuentra algo malo y su contrato de venta lo permite, puede pedir
que el vendedor pague los arreglos. Si el vendedor se niega y su contrato de
venta lo permite, puede ser que no necesite continuar con el proceso de compra
de la casa.
Interés
El cargo que se paga por hacer un préstamo
de dinero.
Interés acumulativo
Interés total acumulado.
Interés compuesto
Interés que se paga sobre el saldo de
capital y sobre el interés acumulado aún no pagado.
Interés de garantía
El derecho legal que un dueño le da a
un prestamista para usar la propiedad del dueño como garantía para el pago de
una deuda del dueño o de otro prestatario.
Interés diario
La cantidad de interés que se acumula
en un préstamo diariamente. Se calcula multiplicando el saldo pendiente del
préstamo por la tasa de interés anual, y dividiendo el resultado entre 365.
Interés prepagado
El interés provisional que se cobra al
momento del cierre de una primera hipoteca, cubriendo el periodo desde la fecha
de desembolso hasta el primero del mes siguiente.
Invasión
Una mejora que físicamente usurpa o
invade sin autorización la propiedad de otro.
Investigación de títulos de propiedad
Un examen de los registros que se usa
para determinar la propiedad o titularidad legal de un bien inmueble y todos
los gravámenes y embargos preventivos que dicho bien inmueble tiene. Usualmente
lo realiza una compañía de títulos o un abogado.
Ley de Equidad en Informes de Crédito (FCRA por sus siglas en inglés)
El Congreso aprobó esta ley para darles
a los consumidores ciertos derechos cuando interactúen con una agencia de
informes del consumidor o CRA. Una CRA debe proporcionar historiales de crédito
veraces a los negocios autorizados para que se usen al revisar solicitudes para
seguro, empleo, crédito o préstamos.
Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA por sus siglas en inglés)
Una ley federal que requiere que los
prestamistas y otros acreedores otorguen crédito sin discriminación basada en
raza, color, religión, nacionalidad de origen, edad, sexo, estado civil o de
recibo de ingresos de programas de asistencia pública.
Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA por sus siglas
en inglés)
Una ley para la protección del
consumidor, que entre otras cosas, requiere la divulgación por adelantado de
los costos de arreglo a los compradores y vendedores de casa, prohíbe ciertos
tipos de recomendaciones y otros cargos, establece las reglas para cuentas de
depósito en garantía y requiere el aviso a los prestatarios cuando el servicio
de un préstamo se transfiere.
Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA por sus siglas en inglés)
Una ley federal que requiere la
divulgación de los términos de crédito usando un formulario estándar. Esto se
hace para facilitar las comparaciones entre los términos de préstamo de las
diferentes instituciones financieras.
Límite
La máxima tasa de interés que se puede
acumular en un préstamo con tasa de interés variable o un préstamo hipotecario
con tasa de interés ajustable (ARM por sus siglas en inglés).
Límite de ajuste anual
Un límite a cuánto puede aumentar o
disminuir la tasa de interés variable de un préstamo.
Límite de ajuste vitalicio
Un límite a cuánto puede aumentar la
tasa de interés variable durante el plazo del préstamo.
Límite de crédito
La cantidad máxima que puede pedir en
préstamo bajo una línea de crédito.
Límite del pago
Un límite de cuánto puede aumentar un
pago mensual en cualquier ocasión. Algunas hipotecas con tasa ajustable tienen
límites de pago además de límites de tasa de interés anuales (o semestrales) y
límites vitalicios en las tasas de interés. Los límites del pago no limitan la
cantidad de interés que se cobra y pueden causar una amortización negativa.
También se le conoce como tope.
Límite en la tasa de interés
Un límite de cuánto puede cambiar la
tasa de interés, ya sea por el periodo de ajuste o a lo largo del plazo del
préstamo.
Límite máximo
Un límite a cuánto una tasa de interés
variable puede aumentar. Muchas hipotecas con tasa de interés ajustable tienen
límites máximos anuales (o semianuales) y límites vitalicios. Estos limitan la
cantidad en la cual su pago puede aumentar en un periodo ajustable y durante la
vida del préstamo.
Línea de crédito
Un acuerdo de un prestamista de otorgar
crédito hasta una cantidad máxima por un periodo de tiempo específico. En una
línea de crédito sobre el valor acumulado de la casa, la línea de crédito está
asegurada por la casa del prestatario.
Línea de crédito renovable
Una línea de crédito que permite que la
cantidad de línea de crédito se vuelva a prestar en transacciones repetidas una
vez que se hayan pagado. Una línea de crédito sobre el valor acumulado de la
casa es un tipo de línea de crédito renovable.
Línea de crédito sobre el valor acumulado de la casa
Una línea de crédito asegurada por el
valor acumulado en la residencia de un prestatario. Se puede usar para mejoras
a la casa, consolidación de deudas y otras compras o gastos mayores. Al momento
del cierre, se establece un límite a una línea de crédito. En la mayoría de
casos, el prestatario puede acceder a su línea de crédito a través de una
variedad de dispositivos de acceso, como cheques de conveniencia, tarjetas de
débito o tarjetas de crédito.
Líneas de crédito comerciales sin garantía
Una línea de crédito renovable que no
está garantizada, a la que generalmente se tiene acceso con una tarjeta de
débito o de crédito.
Liquidación
La finalización de la venta o compra de
una propiedad, o la finalización de todos los pasos necesarios para recibir los
fondos y crear una obligación para pagar el préstamo. Ver también: Cierre.
Liquidar
Vender los activos con el fin de
acumular dinero.
Lista exclusiva
Un contrato escrito que le da al agente
de bienes raíces con licencia el derecho exclusivo por un tiempo específico de
vender una propiedad, pero que conserva el derecho del propietario de vender la
propiedad él mismo sin el pago de una comisión.
Margen
El número de puntos de porcentaje que
el prestamista añade o sustrae del índice de tasas de interés para determinar
la tasa de interés.
Mejoras de capital
Cualquier estructura o componente que sea
una mejora permanente a los bienes raíces que le aumente valor y vida útil. Ver
también: Gastos de capital.
Mercado secundario
El mercado en el cual los prestamistas
e inversionistas compran y venden hipotecas existentes o valores respaldados
por hipotecas, lo que proporciona una disponibilidad más amplia de fondos para
los prestamistas para hacer préstamos adicionales de hipoteca.
Morosidad
El de hacer los pagos a tiempo.
No ocupadas por el dueño
Propiedades en las cuales no vive el
dueño.
Notarizar
El acto de un notario público quien es
testigo de la firma de documentos, autenticando la identidad del firmante.
Nube sobre título
Una queja o gravamen pendiente que se
descubre con una investigación de título y que afecta negativamente el título
del propietario sobre los bienes raíces. Usualmente, las nubes sobre los
títulos no se pueden eliminar excepto con una escritura de renuncia, escritura
de cancelación de deuda o acción de un tribunal.
Ocupada por el propietario
Una propiedad que el dueño ocupa ya sea
como residencia principal o vivienda secundaria.
Opción de préstamo con tasa fija
Una opción disponible en las líneas de
crédito sobre el valor acumulado de la casa que le permite a los prestatarios
fijar los pagos o la tasa de interés en todo o en una parte de su saldo de
capital pendiente por un plazo específico. Se les puede cobrar a los clientes
un cargo por este privilegio.
Opción de reducción de tasa
Una hipoteca con tasa fija que incluye
una disposición que le da al prestatario la opción de reducir la tasa de
interés (sin refinanciar) en una fecha posterior. Es similar a un acuerdo de
refinanciamiento previamente acordado, excepto que esta no requiere el proceso
de volver a verificar el cumplimiento de los requisitos.
Otorgante, cesionista
La persona que traspasa un interés en
el bien inmueble (por ejemplo, el vendedor).
Pagaré
(1) Un convenio escrito en el cual el
firmante promete pagarle a una persona o compañía nombrada, una suma específica
de dinero en la fecha específica o cuando se requiera. (2) Una promesa escrita
de pagar una cantidad específica durante un periodo de tiempo específico.
Pago
La cantidad de dinero a intervalos
regulares que el prestatario debe pagar para reducir el saldo de un préstamo.
Algunas veces se le conoce como capital e intereses (P & I por sus siglas
en inglés). El capital e intereses representan la mayor parte de sus pagos
hipotecarios, pero no incluye pagos de depósito en garantía para impuestos,
seguro, ni ningún otro costo que se pague mensualmente o cargos que tienen
fecha de pago periódica.
Pago adicional de capital
Un pago hecho por un prestatario por
más de la cantidad del capital que es debida y programada para reducir el saldo
pendiente del préstamo, ahorrar en intereses durante la vida del préstamo o
pagar el préstamo por completo prematuramente.
Pago inicial
La cantidad de dinero que paga para la
compra de su casa para cubrir la diferencia entre el precio de compra y su
préstamo hipotecario. Los pagos iniciales usualmente oscilan entre el 5% y el
20% del precio de venta dependiendo de muchos factores que incluyen su
préstamo, su prestamista, su historial de crédito y otros.
Pago mayor al final
Un pago, el cual es mayor que su pago
periódico normal, que se paga al final del periodo de pago del préstamo.
Pago mensual
La suma que se paga cada mes para
aplicarse a la cantidad de capital e intereses en un préstamo. El pago mensual
puede o no incluir impuestos y seguro.
Pago mínimo
La cantidad mínima que debe pagar (por
lo general mensualmente) en su cuenta para evitar morosidad. Algunos préstamos
permiten un pago mínimo de interés solamente. Otros préstamos pueden requerir
un pago mínimo de capital e intereses. Existen también muchas otras variantes
de pagos mínimos.
Pagos de depósitos en garantía o Pagos de cuentas en custodia
La porción del pago mensual de un
prestatario que el administrador del préstamo retiene en custodia para pagar
los impuestos, el seguro para propietarios contra riesgos, los pagos de
arrendamiento y otros cargos en la fecha de pago. Se conoce como
“incautaciones” o “reservas” en algunos estados.
Pagos de interés solamente
Algunos prestamistas le permiten pagar
solo el interés que se adeuda en un préstamo durante una fracción del plazo del
préstamo, lo que reduce su pago a intervalos regulares pero no disminuye el
saldo de capital en su préstamo. Ver también: Préstamo con pago final mayor y
Pago mayor al final.
Pasivos, endeudamiento
Las deudas u obligaciones financieras
de una persona. Las responsabilidades incluyen deudas a largo y corto plazo,
así como también pérdidas probables en reclamos legales.
Patrimonio, sucesión
El interés de propiedad de una persona
en bienes raíces. La suma total de todos los bienes raíces y propiedades
personales de los que una persona es dueña al momento de su muerte.
Penalización por pago adelantado
Una penalización calculada por algunos
prestamistas si un préstamo se paga completamente antes del plazo específico.
Esta es una suma global adeudada y pagada además del saldo del préstamo y
generalmente se limita a los primeros años de una hipoteca. No todos los
préstamos tienen penalizaciones por pago adelantado.
Periodo de ajuste
El periodo que transcurre entre las
fechas de ajuste para un préstamo hipotecario con tasa de interés ajustable
(ARM por sus siglas en inglés).
Periodo de pago
En una línea de crédito, el periodo en
el cual no están disponibles adelantos y durante el cual la línea se debe pagar
en su totalidad, de acuerdo a los términos de pago. En una línea de crédito
sobre el valor acumulado de la casa, el periodo de pago es la porción del plazo
del préstamo que sigue al periodo de retiro.
Periodo de retiro
El periodo durante el cual un
prestatario puede obtener adelantos de la línea de crédito disponible. Al
finalizar el periodo de retiro, los prestatarios podrían renovar la línea de
crédito o requerírseles pagar el saldo pendiente completo o en cuotas
mensuales.
PITI
Un acrónimo del inglés de capital,
interés, impuestos y seguro. También se le conoce como el gasto de vivienda
mensual.
Plan de pagos
Un arreglo que se hace para pagar las
cuotas o los adelantos morosos. Los planes formales de los prestamistas se
llaman usualmente "disposiciones de alivio".
Plan de tasa de interés de reducción de intereses de descuento
Una reducción temporal que le da al
prestatario un pago mensual reducido durante los primeros años del préstamo
para casa y que se paga generalmente con una suma global inicial hecha por el
vendedor, prestamista o prestatario. Una reducción permanente se paga de la
misma manera pero reduce la tasa de interés por la vida entera del préstamo
para casa.
Plazo
El número de años que toma pagar un
préstamo en su totalidad. El plazo del préstamo se usa para determinar la
cantidad de pago, el calendario de pagos y el interés total que se paga a lo
largo de la vida del préstamo.
Plazo de amortización
El tiempo que se requiere para
amortizar (pagar completamente) el préstamo. El tiempo de amortización se
expresa en meses. Por ejemplo, para un préstamo hipotecario con tasa fija a 15
años, el plazo de amortización es de 180 meses.
Plazo del préstamo
El periodo de tiempo en el cual un
préstamo se debe pagar. Por ejemplo, un préstamo fijo a 30 años tiene un plazo
de 30 años. También se le llama plazo. Ver también: Fecha de vencimiento.
Plazo remanente
El plazo de amortización original menos
el número de pagos que se han aplicado.
PMI
Un acrónimo del seguro hipotecario
privado. Si su pago inicial es de menos del 20%, la mayoría de prestamistas
pedirán que obtenga un seguro hipotecario privado. Este es un seguro que protege
al prestamista si no cumple en su préstamo. Este seguro generalmente cuesta
entre el 0.15% y el 2.5% de la cantidad del préstamo. También se llama seguro
hipotecario.
Preaprobación
Un convenio condicional del prestatario
a prestar una cantidad específica, a términos específicos, a un comprador de
casa.
Precalificación
El proceso de proveer información
financiera y otra información (como el historial de empleo y la garantía
propuesta) por parte de un posible prestatario junto con la determinación de
cuánta cantidad de préstamo un prestatario puede obtener para la compra de una
casa.
Precios en el listado
El precio que se pide por una casa o el
precio que tiene una casa en la lista.
Prestamista
Una persona o entidad comercial que
hace un préstamo.
Préstamo asumible
Cuando vende su casa, el comprador
puede cumplir con los requisitos para asumir su préstamo hipotecario existente
a la tasa de interés actual. Esto puede ser beneficioso si las tasas de interés
han aumentado por encima de la tasa que actualmente está pagando en su préstamo
hipotecario. La ventaja de una tasa de interés más baja puede hacer que su casa
sea más asequible para posibles compradores.
Préstamo combinado
Se combinan dos préstamos para comprar
o refinanciar una casa. Por ejemplo, se otorga un préstamo por el 80% del
precio de la casa. Un 70% del precio de compra proviene de una primera
hipoteca, y el otro 10% de una segunda hipoteca sobre el valor acumulado de la
casa. La segunda hipoteca sobre el valor acumulado de la casa complementa la
primera hipoteca.
Préstamo con un pago final mayor
Un préstamo a corto plazo con pagos
menores por un cierto periodo de tiempo, y uno o más pagos mayores por el saldo
de la cantidad de capital que se debe pagar en un tiempo específico.
Préstamo convencional
Un préstamo para casa que no está
asegurado o garantizado por el gobierno federal. Pueden ser para cantidades de
préstamo que excedan, o que no excedan, los límites establecidos.
Préstamo de grandes cantidades
También se le conoce como préstamo que
excede los límites establecidos. La cantidad del préstamo excede los estándares
que lo harían cumplir con los requisitos de venta para Fannie Mae y Freddie
Mac.
Préstamo del gobierno
Un préstamo que está asegurado por la
Administración Federal de la Vivienda (FHA por sus siglas en inglés),
garantizado por el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA por sus siglas en
inglés) o el Servicio de Vivienda Rural (RHS por sus siglas en inglés).
Préstamo garantizado
Los préstamos por los cuales le da a un
prestatario un gravamen sobre la propiedad, como un auto, bote u otra propiedad
personal o bien inmueble que servirá como garantía para el préstamo.
Préstamo hipotecario con tasa de interés ajustable (ARM por sus siglas en
inglés)
Un préstamo hipotecario o sobre el
valor acumulado de la casa en el cual la tasa de interés y los pagos mensuales
pueden cambiar periódicamente durante la vida del préstamo, en base a la
fluctuación de un índice. Los prestamistas pueden cobrar una tasa de interés
más baja en el periodo inicial del préstamo. La mayoría de los ARM tienen un
límite en la tasa que limita la cantidad en que la tasa de interés puede
cambiar durante el periodo de ajuste y a lo largo de la vida del préstamo.
También se llama préstamo hipotecario con tasa variable.
Préstamo para casa de FHA
Un préstamo hipotecario que está
asegurado por la Administración Federal de la Vivienda (FHA por sus siglas en
inglés). También conocido como préstamo del gobierno.
Préstamo puente
Un tipo de financiamiento de hipotecas
entre la terminación de un préstamo y el inicio de otro. Por ejemplo, una
hipoteca asegurada por la casa actual del prestatario (que usualmente está a la
venta) en una manera que permite que los fondos se usen para el cierre de una
nueva casa antes de que la casa actual se venda. Ver también: Préstamo
rotatorio.
Préstamo que excede los límites establecidos
Un préstamo hipotecario que no cumple
con los requisitos para venta a Fannie Mae y Freddie Mac debido a
características fuera de los estándares. Estos préstamos se venden usualmente
en el mercado secundario a inversionistas privados o se retienen en el
portafolio del prestamista como un activo.
Préstamo rotatorio
Un tipo de financiamiento de hipotecas
entre la terminación de un préstamo y el inicio de otro. Por ejemplo, una
hipoteca asegurada por la casa actual del prestatario (que usualmente está a la
venta) de una manera que permita que los fondos se usen para el cierre de una
nueva casa antes de que la casa actual se venda. Ver también: Préstamo puente.
Préstamo sin costo de cierre
Un préstamo en el cual el(los)
prestatario(s) no tienen que desembolsar dinero al momento del cierre para los
costos normales de cierre. El prestamista generalmente incluye los costos de
cierre en el saldo de capital, o cobra una tasa más alta de interés por un
préstamo con costos de cierre para cubrir el adelanto de los costos de cierre.
Préstamo sobre el valor acumulado de la casa
Un préstamo a plazos asegurado por el
valor acumulado en la residencia de un prestatario. Se puede usar para mejoras
a la casa, consolidación de deudas y otras compras o gastos mayores. En la
fecha de financiamiento, se hace un adelanto de toda la cantidad de capital
para el beneficio del (de los) prestatario(s).
Préstamo subordinado
Una combinación de dos préstamos.
Ejemplo: Un préstamo se hace por el 90% del precio de la casa. El 80% del
precio de compra se otorga por una primera hipoteca y el 10% por una segunda
hipoteca. La segunda hipoteca se subordina a la primera hipoteca.
Préstamos para construcción
Un préstamo provisional a corto plazo
para financiar el costo de la construcción de la casa. El prestamista le hace
los pagos al constructor en intervalos periódicos, a medida que avanza el
trabajo.
Préstamos que no exceden los límites establecidos
Un préstamo hipotecario que tiene las
características estándar definidas por Fannie Mae y Freddie Mac y que cumplen
con los requisitos de venta a estas.
Prestatario conjunto, coprestatario
Una persona adicional que asume
igualdad de responsabilidad para el pago de un préstamo y que está obligada
completamente bajo los términos del préstamo. Esta persona también tiene
derechos en igualdad a las ganancias del préstamo.
Presupuesto
Un plan detallado de ingresos y gastos
esperados en un cierto periodo de tiempo. Un presupuesto puede proporcionar
pautas para administrar inversiones y gastos futuros.
Primera hipoteca o Hipoteca en primer lugar
Una hipoteca que es el gravamen
principal de una propiedad.
Propiedad como inversión
Una propiedad que se compra para que
genere ingresos por concepto de alquiler o para venderse una vez que haya
habido un aumento en valor.
Propiedad conyugal
En algunos estados del oeste y el
sudoeste, la ley especifica que la propiedad obtenida durante el matrimonio se
considera propiedad conjunta de los cónyuges a menos que se haya obtenido por
separado por un cónyuge u otro.
Propiedad cooperativa (Co-op por sus siglas en inglés)
Un tipo de propiedad múltiple en la
cual los residentes de un complejo habitacional con varias unidades son dueños
de acciones de la empresa cooperativa. Dicha empresa es dueña de la propiedad,
dándole el derecho a cada residente de ocupar un apartamento o unidad
específica.
Proporción combinada de préstamo-valor (CLTV por sus siglas en inglés)
La relación que existe entre la cantidad
pendiente de pago del capital de su primera hipoteca, más su préstamo sobre el
valor acumulado de la casa (o el límite de su crédito si se tratara de una
línea de crédito) y el valor tasado de su casa. Esto expresado como un
porcentaje.
Proporción deuda-ingreso
El porcentaje de su deuda total
comparado con su ingreso total antes de la deducción de impuestos. A muchos
prestamistas les gusta ver que su deuda (incluidos sus pagos de préstamo
hipotecario) no sea más del 36% de su ingreso total.
Punto de equilibrio
El punto en el que el ingreso total es
igual a los gastos totales.
Puntos
Cada punto equivale al 1% de la
cantidad del préstamo (por ejemplo, dos puntos en una hipoteca de $100,000
costarían $2,000). Los puntos, si se cobran, son generalmente cobrados en el
momento del cierre junto con todos los otros costos de cierre. Los puntos
negativos reflejan la cantidad que se le acreditará, y reducen la cantidad de
costos de cierre que pagará. También se les conoce como puntos de descuento.
Puntos base
Una cantidad igual a 1/100 de un punto
de porcentaje. Por ejemplo, un cargo calculado como 50 puntos base de $200,000
sería 0.50% o $1,000.
Puntos de descuento
Normalmente, la cantidad que se le paga
al prestamista al momento del cierre en conjunción con un préstamo hipotecario
para bajar la tasa de interés. Un punto de descuento equivale a un punto de
porcentaje de la cantidad del préstamo.
Puntos hipotecarios
Un punto equivale al 1% de la cantidad
de capital de su préstamo. Los puntos hipotecarios se entregan al momento del
cierre. También se llaman puntos.
Quincenal
Cada dos semanas. Algunos préstamos
ofrecen la opción de pago quincenal, que requiere 26 pagos a la mitad por año
(que suman un pago completo adicional cada año). Esta opción le da la oportunidad
de pagar su préstamo completamente y de acumular valor más rápido. Algunas
veces hay costos asociados al escoger esta opción.
Reducción
Un pago que reduce el saldo de capital
de un préstamo.
Reembolso del fabricante
El dinero que le regresa el fabricante
si compra un modelo específico y cumple con los términos del programa de
reembolso.
Refinanciamiento
(1) El pago de un préstamo con los
fondos de otro préstamo, generalmente usando la misma propiedad como garantía.
(2) Pagar un préstamo existente con los fondos de un nuevo préstamo para sacar
provecho de pagos mensuales menores, tasas de interés más bajas o para ahorrar
en costos de financiamiento.
Refinanciamiento con desembolso de efectivo
Una transacción de financiamiento en la
cual la nueva cantidad del préstamo excede el saldo total de capital de la
primera hipoteca existente y cualquier segunda hipoteca o gravámenes, junto con
los costos de cierre y puntos para el nuevo préstamo. Este excedente se le da
usualmente al prestatario en efectivo y se puede usar para la consolidación de
deudas, mejoras a la casa o cualquier otro fin. El prestatario hace un préstamo
sobre el valor acumulado de la casa.
Registros de evaluación
Un registro público del valor avaluado
de la propiedad en la jurisdicción de impuestos.
Relación de gastos de vivienda
El porcentaje del ingreso bruto mensual
que se destina para pagar los gastos de vivienda.
Relación determinante del monto de un préstamo
Un cálculo que se usa para determinar
si un prestatario cumple o no con los requisitos para una hipoteca. Consiste de
dos cálculos separados: relación de gastos de vivienda como porcentaje de la
proporción de ingresos, y relación de las obligaciones de todas las deudas como
un porcentaje de la proporción de ingresos.
Relación entre el monto de la hipoteca y el valor de la propiedad/relación
préstamo-valor (LTV por sus siglas en inglés)
La relación que existe entre la
cantidad pendiente de pago del capital de su préstamo o el límite de su crédito
si se tratara de una línea de crédito y el valor de tasación de su garantía,
expresado como un porcentaje.
Rescisión, abrogación
La cancelación de un contrato. En
algunas transacciones aseguradas por bienes raíces que involucran el
refinanciamiento de una residencia principal, los solicitantes tienen tres días
laborales para cancelar la transacción.
Residencia de una sola familia (SFR por sus siglas en inglés)
Una unidad separada de vivienda
individual. La propiedad no comparte ningún terreno común con las propiedades
vecinas y no comparte ni paredes ni techos, pero puede ser parte de una
urbanización de unidades planificadas (PUD por sus siglas en inglés).
Residencia multifamiliar (Dos a cuatro unidades)
Una propiedad residencial de dos a
cuatro unidades de vivienda individuales (doble, triple o cuádruple).
Residencia principal
Esta es la casa en la cual el
prestatario reside la mayoría del tiempo.
Retirar
El proceso de obtener un adelanto de su
crédito disponible bajo su línea de crédito.
Reubicación
El proceso de cambiar la residencia de
uno de una ubicación a otra, que generalmente tiene que ver con un cambio de
empleo.
Revisión del título
El informe sobre el título de una
propiedad encontrado en los registros públicos o un resumen del título.
Saldo pendiente
El saldo que se debe en una deuda.
Saldo pendiente, remanente
La cantidad de capital que no se ha
pagado todavía.
Segunda hipoteca
El término tradicional para un préstamo
para casa que es un gravamen subordinado y no una primera hipoteca, como un
préstamo sobre el valor acumulado de la casa o línea de crédito.
Seguro
Un contrato que proporciona
compensación por pérdidas específicas a cambio de un pago a intervalos
regulares. Al contrato individual se le conoce como póliza de seguro, y al pago
a intervalos regulares se le conoce como prima del seguro.
Seguro contra demandas
Cobertura de seguro que ofrece
protección contra demandas que aleguen la negligencia del dueño de una
propiedad o una acción inadecuada que resultó en daños físicos o daños a la
propiedad de terceras partes. Ver también: Seguro para propietarios.
Seguro contra inundaciones
Seguro que protege contra pérdidas
ocasionadas por inundaciones. Si está disponible, este tipo de seguro es
requerido por la ley cuando una propiedad se encuentra en una zona especial con
riesgo de inundación.
Seguro de título de propiedad
Seguro que protege a una parte
interesada, ya sea el propietario o el prestamista, contra defectos que podrían
afectar la titularidad legal de la propiedad.
Seguro hipotecario
Seguro que protege al prestamista si no
cumple en su préstamo. Este seguro generalmente cuesta entre el 0.15% y el 2.5%
de la cantidad del préstamo. Si su pago inicial es de menos del 20%, la mayoría
de prestamistas pedirán que obtenga un seguro hipotecario. También se llama
seguro hipotecario privado (PMI por sus siglas en inglés).
Seguro para propietarios
Un seguro para proteger su casa contra
daños ocasionados por incendios, huracanes y otras catástrofes. Generalmente,
el seguro para propietarios también le cubre contra robo y vandalismo, así como
también en responsabilidad personal en caso de que alguien resulte herido o
lesionado en su propiedad.
Servicio de Vivienda Rural (RHS por sus siglas en inglés)
Una agencia dentro del Departamento de
Agricultura. Esta agencia proporciona financiamiento para la compra de
propiedad en áreas rurales a los agricultores y a otros prestatarios que
cumplan con los requisitos quienes no pueden obtener préstamos en otras partes.
Los fondos provienen del Tesoro de los EE.UU.
Servidumbre de acceso
El derecho de paso que les da acceso a
la propiedad a otras personas que no sean dueños de la misma.
Solicitante principal
El solicitante cuyo nombre aparece
primero en la solicitud.
Solicitud de notificación de estar en incumplimiento
Un documento registrado que obliga al
titular del gravamen de la primera hipoteca a notificar a titulares de
gravámenes subordinados en caso de incumplimiento por parte del prestatario.
Solicitud de préstamo
El proceso de proporcionar información
financiera y otra información (como historial de empleo y garantía propuesta)
por parte del prestatario junto con una solicitud de crédito.
Solvencia
La probable capacidad del prestatario
de pagar sus deudas.
Subasta pública
Una reunión que se lleva a cabo en un
lugar público que se ha anunciado para vender propiedades para pagar una
hipoteca que está en incumplimiento.
Tabla de amortización
Un calendario que le da un desglose de
sus pagos mensuales entre capital e intereses. Puede usar este calendario para
calcular la cantidad de capital que estará pagando durante el plazo de su
préstamo hipotecario.
Tasa
La tasa de interés en un préstamo que
se expresa como un porcentaje de 100.
Tasa básica de interés
La tasa básica de interés que se usa
como punto de referencia o índice, para ponerle precio a los préstamos con tasa
de interés variable, como préstamos hipotecarios con tasa de interés ajustable,
préstamos para auto y tarjetas de crédito.
Tasa de ahorros
La tasa de rendimiento que recibe en
sus inversiones, presentada como una tasa de porcentaje anual. También se llama
tasa de rentabilidad o tasa de rendimiento.
Tasa de impuestos
El porcentaje de sus ingresos que debe
en impuestos sobre los ingresos.
Tasa de inflación
El aumento en el precio de bienes del
consumidor, generalmente expresado como un porcentaje a lo largo de un periodo
de tiempo específico.
Tasa de interés
Costo por el uso de un préstamo, que
por lo general se indica como un porcentaje del préstamo pagado a lo largo de
un periodo específico de tiempo. La tasa de interés no incluye cargos que se
cobren por el préstamo. Ver también: Tasa de porcentaje anual.
Tasa de interés variable
Una tasa de interés que puede fluctuar
o cambiar periódicamente, generalmente en relación a un índice, como el de la
tasa preferencial u otros criterios. Los pagos pueden aumentar o disminuir
según corresponda.
Tasa de porcentaje anual (APR por sus siglas en inglés)
El costo anual de un préstamo para un
prestatario. Como una tasa de interés, el APR se expresa como un porcentaje de
la cantidad del préstamo. Sin embargo y a diferencia de una tasa de interés,
incluye otros cargos y cuotas para reflejar el costo total del préstamo. La ley
de Veracidad en los Préstamos (Federal Truth in Lending Act) requiere que cada
convenio de préstamo de consumidor dé a conocer el APR. Como todos los
prestamistas deben seguir las mismas reglas para asegurar la exactitud del APR,
los prestatarios pueden usar el APR como una buena base para comparar ciertos
costos de los préstamos.
Tasa inicial
La tasa de interés del comienzo.
Algunas personas la llaman “tasa tentadora” porque le da un bajo interés y
bajos pagos mensuales al principio, pero puede aumentar en el siguiente periodo
de ajuste (se ajustará generalmente aunque el índice no suba, ya que es más
baja que el índice más un margen en el periodo inicial).
Tasa máxima de interés
Un límite a cuánto una tasa de interés
variable puede aumentar en cualquier ocasión. Muchos préstamos de bienes raíces
tienen límites máximos anuales (o semestrales) y límites vitalicios que limitan
la cantidad a la cual sus pagos pueden aumentar en un periodo de ajuste y
durante la vida del préstamo.
Tasa preferencial (Prime)
La tasa preferencial es la tasa de
interés que Bank of America anuncia públicamente de vez en cuando como su “tasa
preferencial”. Bank of America establece la tasa preferencial en base a varios
factores, incluidos los costos del banco y el rendimiento deseado, condiciones
económicas generales y otros factores, y se usa como punto de referencia para
ponerle precio a algunos préstamos. Bank of America puede ponerle precio a sus
préstamos para sus clientes a la tasa de interés preferencial, o por encima o
por debajo de esta.
Tasación o valor de tasación
Una estimación informada del valor de
una propiedad. Cuando se hace en relación con una solicitud para un préstamo
asegurado por una casa, usualmente es un tasador quien se encarga de esto. Ver
también: Valoración de propiedad.
Tasador
(1) Persona calificada por su
educación, capacitación y experiencia para estimar el valor de un bien
inmueble. (2) Un funcionario público que establece el valor de una propiedad
para fines tributarios.
Tenencia en común
Un tipo de tenencia en común en una
propiedad sin el derecho de supervivencia. Contrasta con la tenencia
enteramente y con la tenencia conjunta.
Titular del gravamen
Una persona o entidad que ha puesto un
gravamen sobre un bien inmueble.
Título
Prueba por escrito de la propiedad de
un bien inmueble.
Título sin gravámenes
Títulos que son negociables y libres de
gravámenes o preguntas legales en disputa acerca de la propiedad de un bien.
Transferencia de titularidad
Cualquier método por el cual la
propiedad de un bien inmueble cambia de manos. Los prestamistas consideran
todas las siguientes situaciones como transferencias de titularidad: la compra
de una propiedad “sujeta a” la hipoteca, la asunción de la deuda de la hipoteca
por el comprador de la propiedad y cualquier intercambio de la propiedad bajo
un contrato de venta o cualquier otro dispositivo de fideicomiso de cualquier
otro terreno.
Urbanizaciones de Unidades Planificadas (PUD por sus siglas en inglés)
Un proyecto o una subdivisión que
incluye propiedad en común que pertenece y recibe el mantenimiento de la
asociación de propietarios para el beneficio y uso de los propietarios
individuales de las unidades de las PUD.
VA (Departamento de Asuntos de Veteranos)
Un acrónimo para Asuntos de Veteranos,
que es una rama del gobierno federal que proporciona garantías para el préstamo
para casa a los veteranos de las fuerzas militares de EE.UU. que cumplan con
los requisitos.
Valor acumulado
La diferencia entre el valor justo en
el mercado (valor tasado) de su casa y sus saldos hipotecarios y otros
gravámenes pendientes.
Valor de catastro
El valor que se usa para determinar los
impuestos de la propiedad en base a la opinión de un tasador público de
impuestos.
Valor en el mercado
El precio de venta probable de una casa
en el mercado abierto entre un comprador y un vendedor. En una hipoteca o en un
préstamo sobre el valor acumulado de la casa, la tasación determina por lo
general el valor justo en el mercado. También se llama el valor justo en el
mercado.
Valor justo en el mercado
El precio probable de una casa en el
mercado abierto entre un comprador y un vendedor. En una hipoteca o en un
préstamo sobre el valor acumulado de la casa, la tasación determina por lo
general el valor justo en el mercado.
Valor neto acumulado por trabajo
La contribución a la construcción o
rehabilitación de una propiedad en forma de trabajo o servicios realizados
personalmente por el propietario.
Valoración de la propiedad
Una estimación informada del valor de
la propiedad que se hace generalmente en conexión con una solicitud para
préstamo garantizado por una casa. Un tasador profesional generalmente lo hace.
Venta previa a ejecución de hipoteca
Un procedimiento en el cual el
inversionista le permite a un deudor de préstamo hipotecario evitar una
ejecución de hipoteca al vender la propiedad, normalmente por menos de la
cantidad que se le debe a un prestamista.
Vivienda con ayuda del empleador
Una iniciativa especial de Fannie Mae
que ofrece muchas maneras diferentes para que los empleadores trabajen con
prestamistas locales para crear planes que ayuden a sus empleados a comprar
casas.
Vivienda modular
Una vivienda hecha en una fábrica que
se levanta en el lugar de la propiedad, con la apariencia y características de
una residencia construida en el lugar de la propiedad.
Vivienda secundaria
Una propiedad que una persona ocupa
medio tiempo en adición a su residencia principal o primaria.
Viviendas manufacturadas
Una estructura que se ha construido
entera o parcialmente en otra ubicación y que ha sido transportada a la
propiedad (en base permanente). Una vivienda manufacturada podría o no podría
ser una casa móvil.
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