 Para muchos
posibles compradores de vivienda, el pago inicial es el obstáculo más
desalentador en la carrera para comprar una casa. Incluso para las
personas con crédito decente y un cheque de pago saludable, el pago
inicial puede ser el gran asesino de propiedad de vivienda.
La gran pregunta para todos los posibles compradores es: ¿cuánto debería
ser mi pago inicial? La mayoría de los prestamistas le dirán que el
20 por ciento es el estándar, pero ¿es realmente necesario?
o
La respuesta corta es no, pero por supuesto hay algunas advertencias.
"Es un mito que todos los compradores de viviendas deben tener un
pago inicial del 20 por ciento para comprar una casa", dice Nancy
Herrera-Siples, gerente de la sucursal de Primary Residential
Mortgage. Entonces, ¿por qué tanto alboroto por tener que pagar el 15
por ciento? "Porque si no lo hace, por lo general significa que
tendrá que desembolsar dinero para el seguro hipotecario privado (PMI) o
el seguro del gobierno, que generalmente es financiado por la
Administración Federal de Vivienda", .
Aún así, cuando un pago inicial bajo es su única opción para comprar una
casa, PMI puede ser literalmente un pequeño precio a pagar. Recuerde
que el PMI desaparece con el tiempo cuando el saldo de su préstamo es del
80 por ciento o menos del valor de la vivienda. Si estás en un área
donde las casas están aumentando en valor, esto podría suceder antes de
lo que crees.
¿Todavía confuso acerca de los entresijos de los pagos
iniciales? Aquí hay algunas razones para ir alto ... o bajo.
Cuándo hacer un pago inicial sustancial:
· Cuando esté
buscando mantener su pago mensual lo más bajo posible y tenga dinero de
sobra.
· Cuando se
está acercando a la edad de jubilación y puede imaginar una hipoteca
revertida en algún momento en el futuro.
· Cuando la
tasa de interés es más baja con un pago inicial más
alto. "Cuanto más pague, mejor será su posición para negociar
una tasa de interés más baja", dice Credit.com.
· Si te
preocupa estar bajo el agua. Si el mercado cae en su área, corre el
riesgo de que deba más de lo que vale su casa.
Cuándo bajar:
· Cuando no
tiene los fondos para un pago inicial más alto y no puede ganarlos o
pedirlos prestados lo suficientemente rápido.
· Cuando la
tasa de su préstamo FHA o Fannie o Freddie sea comparable a la que
obtendría con un pago inicial más alto.
· Cuando
necesita escapar de una situación de renta alta y el pago mensual de una
casa es más bajo de lo que está pagando actualmente, incluso con el PMI
incluido.
· Cuando esté
seguro de que su hogar se apreciará rápidamente, le permite refinanciar y
deshacerse de PMI rápidamente.
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