Los 5 factores principales que afectan su puntaje crediticio para comprar casa financiada en Florida

 

Los 5 factores principales que afectan su puntaje crediticio para comprar casa financiada en Florida

Su puntaje crediticio es la métrica clave que resume su salud crediticia; sin embargo, muchas personas no se dan cuenta de que podrían haber mejorado su puntaje hasta que sienten que es demasiado tarde, cuando se enteran de que no calificaron para el préstamo o negó otros servicios basados ​​en su puntaje de crédito. Pero nunca es demasiado tarde: comprender los factores principales que afectan su puntaje crediticio es uno de los primeros pasos que lo ayudarán a crear un plan viable para mantener o mejorar su puntaje y desbloquear más oportunidades. Para ver su puntaje individual y su posición en cada uno de estos factores, consulte el estado crediticio de Upgrade . nulo Aproximadamente 220 millones de consumidores tienen archivos de crédito en los Estados Unidos y cada año se registran alrededor de 36 mil millones de datos crediticios en total, ¡eso es un promedio de 15 cambios en el archivo de crédito de cada consumidor cada mes! 1 Monitorear sus cambios crediticios es importante para mantener una sólida salud crediticia o mejorarla; sin embargo, no todos estos cambios y actualizaciones de su informe crediticio afectan su puntaje crediticio por igual. Puede tener varios puntajes de crédito que son ligeramente diferentes porque hay varias agencias de crédito, diferentes metodologías de puntaje y su información crediticia a menudo se actualiza en diferentes momentos. No se preocupe por el seguimiento de cada puntaje crediticio. En su lugar, realice un seguimiento del panorama general al comprender el desglose de los factores que afectan su puntaje crediticio y cómo se ponderan generalmente. Factores de puntaje crediticio nulo Historial de pagos: 35% Su historial de pagos es uno de los factores más ponderados para generar su puntaje crediticio porque les muestra a los prestamistas que ha sido confiable al realizar pagos puntuales y consistentes, un indicador de que es probable que reembolse sus deudas en el futuro. Por esta razón, solo uno o dos pagos atrasados podrían reducir significativamente su puntaje. Múltiples pagos perdidos pueden convertirse en una “marca despectiva” en su informe crediticio, que incluye cuentas en cobranza, quiebras, ejecuciones hipotecarias y embargos. Por lo general, estos demoran entre siete y diez años en eliminarse de su historial crediticio , lo que daña su perfil crediticio y su capacidad para calificar para un crédito u obtener tasas deseables. Pagar sus facturas a tiempo es una de las mejores cosas que puede hacer por su puntaje crediticio. Configurar alertas en línea o pagos automáticos de facturas en sus cuentas puede ayudarlo a realizar un seguimiento de sus facturas y eliminar el riesgo de perder un pago accidentalmente. Cantidades adeudadas y utilización de tarjetas de crédito: 30% La utilización del crédito , también conocida como relación deuda-límite, mide la cantidad del límite total de su tarjeta de crédito que está utilizando. Mantenerse por debajo del 30% es un buen objetivo 2 , pero cuanto más bajo, mejor. Una alta utilización de crédito les indica a los prestamistas que está sobrecargado y es posible que no pueda manejar más crédito. Su índice de utilización de crédito se calcula dividiendo sus saldos pendientes totales en todas sus tarjetas por su límite de crédito total. Los emisores de tarjetas de crédito generalmente informan su información de pago y utilización según los ciclos de facturación y no en tiempo real, por lo que es posible que su puntaje de crédito no refleje las actualizaciones más recientes del saldo y límite de crédito de su tarjeta de crédito. Para obtener más información sobre su puntaje y su índice de utilización, regístrese en la herramienta Credit Health de Upgrade . Historial crediticio establecido y antigüedad promedio de las líneas de crédito: 15% Establecer un historial crediticio extenso generalmente ayuda a su puntaje crediticio siempre que tenga un historial constante de pagos puntuales en sus cuentas abiertas. Los factores que se consideran incluyen cuánto tiempo han estado abiertas sus cuentas de crédito (la edad de su cuenta más antigua, la edad de su cuenta más nueva y una edad promedio de todas sus cuentas), cuánto tiempo se han establecido cuentas de crédito específicas y cuánto tiempo han estado abiertas. sido desde que usaste cada cuenta. No puede cambiar cuando abrió su primera tarjeta de crédito, pero mantener abierta la tarjeta de crédito más antigua podría ayudar. A menos que esté pagando tarifas altas o descubra que está acumulando demasiadas deudas, probablemente sea mejor mantener abierta la primera tarjeta. Cerrar su primera tarjeta de crédito podría significar acortar su historial crediticio y reducir su crédito disponible, lo que podría reducir su puntaje crediticio. Combinación de créditos y número de cuentas en uso: 10% El número y la combinación de cuentas de crédito que tiene en uso (tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y para estudiantes, hipotecas y otras líneas de crédito) contribuyen a su puntaje crediticio. Generalmente, tener más cuentas de crédito abiertas se traduce en mejores puntajes crediticios. ¿Por qué? Tener más cuentas significa que ha sido aprobado para crédito por más prestamistas. Además, tener una combinación diversa de crédito en las dos categorías principales ( crédito renovable y préstamos a plazos ) puede aumentar su puntaje crediticio: Crédito rotatorio: productos de crédito como tarjetas de crédito o líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) en los que realiza diferentes pagos cada mes, según la cantidad de crédito que utilice. Préstamos a plazos: préstamos con términos de pagos fijos realizados durante un plazo fijo con tasas fijas. Consultas de crédito duro y crédito nuevo: 10% Cada vez que alguien extrae su informe crediticio, ya sea un prestamista, un propietario o una aseguradora, se documenta una consulta en su informe crediticio. Es poco probable que una investigación rigurosa afecte su puntaje más que unos pocos puntos, pero pueden permanecer en su informe crediticio durante dos años. Sin embargo, muchas investigaciones difíciles o abrir varias líneas de crédito nuevas en un período corto de tiempo pueden ser más perjudiciales. Los prestamistas que vean que tiene numerosas consultas recientes pueden preocuparse de que esté solicitando en varios lugares porque no puede calificar para un crédito o porque está desesperado por obtener dinero. Según FICO, la investigación muestra que los consumidores que abren varias cuentas de crédito en un período corto de tiempo indican un mayor riesgo, especialmente aquellos que no tienen un historial crediticio extenso. 3 Para mantener su puntaje crediticio a la par, debe evitar solicitar o abrir varias líneas de crédito a la vez. Línea de fondo La lectura de su informe crediticio por primera vez puede parecer una sobrecarga de información, pero conocer los componentes de su informe crediticio y cómo cada elemento afecta su puntaje crediticio puede ayudarlo a priorizar los pasos que pueden tener más impacto para mejorar su salud crediticia